Pensioen beleggen

Pensioenbeleggen via een pensioenfonds kan voor sommige mensen een hoop voordelen opleveren! 

Hieraan zitten echter wel een aantal haken en ogen. Laat je daarom goed informeren voordat je hiermee begint. Op deze pagina vind je informatie hierover. Dit is echter geen advies.

Wil je direct starten met pensioenbeleggen? Klik dan hier!

Hoe werkt pensioen beleggen?

Wanneer je kiest voor pensioenbeleggen via een pensioenfonds, zet je een bedrag vast totdat je de AOW-leeftijd hebt bereikt. Tot die tijd mag je het geld niet gebruiken. Zorg er daarom voor dat je alleen geld inlegt dat je echt niet nodig hebt.

Na je AOW leeftijd krijg je het geld in stapjes uitbetaald. Zo kun je lekker genieten van je pensioen.

Doordat je je geld zolang vastzet, mag je je belastingplicht gedeeltelijk uitstellen. Stel dat je nu €100.000 verdient en €10.000 inlegt bij een pensioenfonds. In dit voorbeeld hoef je nu alleen belasting te betalen over de €90.000 die overblijft. Over de €10.000 die je hebt ingelegd bij het pensioenfonds betaal je pas belasting wanneer dit aan je wordt uitgekeerd. Dat is dus nadat je de AOW leeftijd hebt behaald. Dit uitstellen van de belasting kan voor 2 soorten voordeel zorgen, namelijk belastingvoordeel en liquiditeitsvoordeel.

Belastingvoordeel

Je kunt belastingvoordeel behalen doordat je via pensioenbeleggen je belastingplicht gedeeltelijk mag uitstellen. Als je na je AOW-leeftijd namelijk een lager inkomen hebt dan nu, betaal je tegen die tijd een lager belastingpercentage dan dat je nu had moeten betalen. Dit voordeel heb je alleen als je na je AOW-leeftijd in een lagere schijf valt dan nu.

    • Als je nu meer dan €73.031 per jaar verdient, en na je AOW leeftijd minder dan 38.703, dan betaal je ongeveer 30% minder belasting over je inleg.

    • Als je nu meer dan €73.031 per jaar verdient, en na je AOW leeftijd minder dan dat (maar meer dan 38.703), dan betaal je ongeveer 12% minder belasting over je inleg.

    • Als je nu meer dan €38.703 per jaar verdient, en na je AOW leeftijd minder dan dat, dan betaal je ongeveer 18% minder belasting over je inleg.

Letop bij deze bedragen bedoelen we je belastbare inkomen. Dat is je inkomen na aftrek van je kosten, zelfstandigenaftrek, startersaftrek enz.

Liquiditeitsvoordeel

Er is nog een ander bijkomend voordeel van het uitstellen van je belasting. Doordat je de belasting nu nog niet hoeft over te maken naar de belastingdienst, kun je dat bedrag ook beleggen. Over dit bedrag krijg je daarom ook al die jaren rendement.

Als voorbeeld gaan we ervan uit dat je €5.000 belasting niet direct hoeft over te maken naar de belastingdienst en in plaats daarvan die €5.000 inlegt bij het pensioenfonds. De aandelenbeurs heeft de afgelopen jaren gemiddeld ongeveer 7% rendement per jaar opgeleverd. Door het rente-op-rente effect zal die €5.000 na 20 jaar uitgroeien tot ongeveer €19.000. Na 40 jaar heb je naar verwachting zelfs bijna €75.000. Dat is dus bijna €70.000 winst doordat je de belasting later mag betalen.

Maximum

Houd er rekening mee dat je niet onbeperkt mag inleggen bij een pensioenfonds. Simpel gezegd mag je per jaar maximaal 13% van je inkomen inleggen, met een maximum van €15.000. Hierop zijn een aantal uitzonderingen van toepassing.

Als je ook in loondienst werkt, dan kan het dat je werkgever ook al geld apart zet voor je pensioen. In dat geval kun je zelf nog maar minder inleggen.

Heb je in vorige jaren niet, of minder dan het maximum ingelegd? Dan mag je dat nu misschien nog alsnog doen.

Starten met pensioenbeleggen

Er zijn verschillende pensioenfondsen waar je tussen kunt kiezen. De verschillen tussen de fondsen zit bijvoorbeeld in de kosten die je betaalt en in welke sectoren je geld belegd wordt. Het kan daarom handig zijn om de verschillende pensioenfondsen te vergelijken voordat je start.

Wij hebben positieve ervaringen met het pensioenfonds Brand New Day.

Interesse in de diensten van SPEND?

Neem nu de eerste stap door een telefonische kennismaking in te plannen. Hebben we een klik? Dan kun je je daarna bij ons aanmelden. Na je aanmelding doen we ook nog een 2e telefonisch welkomstgesprek. In dit uitgebreide gesprek geven we je tips en bespreken we een aantal belangrijke zaken. Daarna gaan we voor je aan de slag met je boekhouding en belastingaangiftes.